銀行投訴統(tǒng)計單

該委托書的意義在于可以委托西班牙華僑華人協(xié)會來集中向有關部門投訴，包括西班牙國家銀行。

　　需要強調的是，這份統(tǒng)計單不代替銀行的投訴單！千萬注意！

　　另外，經過確認，建議大家填寫銀行發(fā)放的投訴單，因為市政府和區(qū)政府的投訴機構是不接受銀行業(yè)的投訴糾紛的。

　　中國駐西使館到底有沒有作為？

　　近日，微信群里流傳一封旅西僑民給中國駐西使館的公開信。就銀行凍結華人賬戶問題問責使館，希望中國駐西使館為僑民做主，“我們不想當經濟的巨人，政治的侏儒。我們只是在捍衛(wèi)我們應有的權力，與西班牙人一樣的尊嚴。請讓僑民感受到祖國的保護！”

　　這位華僑羅列的事實是客觀存在的，反映的訴求也是正常的，他(她)的這封公開信可能說出了很多受害僑胞的強烈訴求。

　　但是，中國駐西使館到底有沒有作為，也許不是每一位被殃及銀行賬戶的同胞都了解的。

　　我們先來看看銀行賬號問題案例分析，這些案例和處理意見均來自使館領保部門和領僑處。

　　銀行賬號問題案例一：

　　留學生小A現(xiàn)在馬德里留學，其開戶行在薩拉曼卡的桑坦德銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結后，與銀行溝通未果并投訴。領保干部指導其處理。小A再次來到學校附近的銀行進行詳細溝通，問清情況后，提供新居留、住家證明、學校錄取通知等材料并在銀行更新文件上簽字。分行職員將有關材料掃描后轉至薩拉曼卡開戶行，一周后解凍。

　　領保提醒留學生，續(xù)居留前注意保證賬戶余額符合相關要求，提前打印銀行流水。更換住家或居留要及時找銀行更新。國內家人匯款可提前詢問銀行需要何種材料，如有需要準備好并做好公證雙認證。

　　銀行賬號問題案例二：

　　僑胞阿勇在某銀行賬號被凍結。詢銀行，未給明確答復，只要求清戶。阿勇填寫投訴單并聯(lián)絡使館尋求幫助。領保人員指導阿勇與銀行溝通，特別就銀行為何不提前溝通客戶提出質疑。銀行告，一年多前曾以郵件方式要求其更新補充材料，但在規(guī)定的較長時間內未收到阿勇的回復，故直接啟動清戶流程。阿勇與銀行詳細溝通了情況，并按銀行要求提交了去年一年的Nomina工資證明和Renta繳稅證明。一周后，賬戶解凍。

　　使館提醒僑胞關注銀行有關溝通信件，按要求提供個人收入和納稅材料，并及時更新郵箱、電話、住址等預留信息，保持溝通順暢，可以較好地避免類似問題。

　　銀行問題案例三：

　　僑胞B在Bankia銀行開戶，被凍結后提供材料無果。不久前被要求銷戶。B向使館求助。使館指導其填寫投訴單維權，投訴單中明確當事人已經提供必要材料。

　　投訴后一周，銀行電話回復，告其提供的工資單Nomina上每月收入為900歐元，而其一年存入銀行資金為15000多歐元，收入與存款嚴重不符，且基本沒有開銷，沒有流水，也沒有繳稅證明。原來，僑胞B工資單收入僅為其實際工資一半，平時開銷都用現(xiàn)金，余錢存入銀行并不定期匯給國內家人。此外，當事人沒有提供個人繳所得稅MODELO 100材料。銀行認為其有較大洗錢風險，故取消合作。

　　使館領僑處提醒僑胞：按西班牙當地法律法規(guī)合法繳稅，嚴謹據實出具工資單，以避免不必要的麻煩，因小失大。

　　銀行問題案例四：

　　留學生小A在S銀行有賬號。去年九月續(xù)居留期間銀行賬號被凍結。而由于續(xù)居留需要銀行存款證明和流水，小A存款不夠又無法續(xù)居留，造成“死循環(huán)”。

　　小A尋求領事協(xié)助，使館領保人員指導其前往銀行交涉并投訴。一段時間后，銀行表示需要警局一份文件。經兩方詢問，小A成功在警局開具其居留辦理記錄和續(xù)居留證明，成功解凍賬戶并接收到父母國內匯款，并順利辦理居留。

　　另外，在使館的微信公眾號里，輸入“銀行”兩個字，可以收到使館不斷調整更新的情況。

　　據中國駐西使館2月9日通報，截止2月8日，使館共收到投訴單229份，主要集中在三家銀行，其中一家銀行高達75份。從2018年初至今，領保人員通過電話方式指導當事人約1200人次，回復郵件750余封，對收到的投訴單進行收集、整理和去重，并分7個批次將總計168份投訴單發(fā)送三家銀行，要求徹查。截止目前，使館累計收到20余位華僑和留學生反饋有關問題已得到解決。

　　通報說，使館主要官員于2018年9月約見SEPBLAC負責人，詢問有關情況，了解銀監(jiān)部門的相關政策，表達使館嚴重關切。2018年12月19日、2019年1月9日和2019年1月30日使館主要官員還分別約見了投訴較為集中的三家銀行高管，遞交了領僑處掌握的8份、45份和60份對應投訴材料，要求相關銀行給予查實解決，履行好銀行應有的職業(yè)操作規(guī)范，特別是對投訴單中十幾份涉及歧視的情況作出解釋。

　　記者參加過兩次使館組織的關于“僑民銀行賬戶被凍結”的通報會議，也親眼目睹使館領事官員和領保人員一直與旅西僑界聯(lián)盟保持密切的溝通和交流，處理突發(fā)事件。就在記者發(fā)稿前，獲悉使館朱健參贊今天約見馬德里Marcelo Usera 27號這家BBVA銀行負責人，交涉關于中國僑民賬戶凍結問題。

　　使館在通報中表示，為保護中國公民合法權益，一直高度關注事態(tài)的進展，積極處理。特別是與投訴集中的銀行保持溝通，督辦相關投訴案件，并根據銀行反饋情況，進一步與西方其他相關部門進行交涉，要求其加強對銀行的服務監(jiān)管，確保銀行合法合規(guī)提供金融服務。

　　面對這樣的局面，我們怎么辦？

　　按照西班牙反洗錢法律法規(guī)Ley10/2010和Real Decreto 304/2014的相關規(guī)定，對特定行業(yè)公司，如銀行、珠寶店等進行約束，需定期向反洗錢監(jiān)管部門通報，保證其客戶資金往來的合法性。記者認為，西班牙各銀行這種“寧可錯殺一千，不能放過一個”的凍結中國人賬戶的舉措，與日益收緊的加強反洗錢法規(guī)，有密切的關系。

　　西班牙某些銀行是否存在“歧視中國人”的行為？記者認為，不少銀行的從業(yè)人員肯定有“歧視中國人”之舉，也確實存在“因噎廢食”針對中國人執(zhí)行政策“過度”的問題，只是銀行上級部門不予承認而已。

　　我們生活在這片土地上，應該享有基本人權，應該得到應有的尊重。而銀行大肆凍結中國人賬戶，甚至根本沒有提前通知；不少僑胞按銀行要求遞交了各種材料，賬戶問題依然遲遲不予解決；有合法居留的僑胞和留學生，甚至開不了基本賬戶；有些公司賬戶無故被封，多次交涉無果，導致生意一落千丈，甚至無法正常經營。所有這一切，都嚴重影響了華僑華人的正常生活、工作和事業(yè)。問題是嚴重的，形勢是嚴峻的。

　　我們確實看到中國駐西使館對此高度關切和積極努力，也看到旅西僑界聯(lián)盟不辭辛勞幫助和指導受害僑胞填寫申訴單，積極搜集證據，發(fā)動社會力量，走民間公關之路。但現(xiàn)實是，這個問題并未因此得到有效的控制，而是依然在繼續(xù)，在擴散，影響更多的華僑華人。

　　怎么辦？我們建議：

　　1、先解決眼下的困境，建議到小銀行開戶。

　　2、繼續(xù)填寫銀行投訴單。這是重要的書面證據，維權行動必須要有投訴單。

　　3、向西班牙中央銀行投訴。僑胞向當事銀行進行內部投訴后，會收到銀行回復，如沒有解決或一個月內沒有收到回復，就可向西班牙中央銀行投訴。

　　西班牙央行在線投訴網站鏈接：

　　https://app.bde.es/psr_www/faces/psr_wwwias/jsp/op/InicioSesion/PantallaAsistenteForm.jsp

　　向西班牙央行遞交書面材料地址：

　　Banco de Espa?a

　　Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones

　　C/Alcalá 48

　　28014 Madrid

　　需要提交哪些材料：

　　* 任何自然人、法人必須明確授權被委托人遞交投訴，沒有提供居留證、身份證、公司公證書副本的投訴會被退回，不接受。

　　* 除了投訴單，當事人需提供與銀行的合同或流水賬，證明與銀行的客戶關系。

　　* 除了投訴單、流水賬或合同外，當事人需提供銀行凍結賬號或取消賬戶的書面文件。

　　4、填寫委托書

　　就是本文上面提到的旅西僑界聯(lián)盟統(tǒng)一制訂的中西雙語版銀行投訴統(tǒng)計單。

　　中國駐西班牙使館的提示是：

　　一、作為客戶，我們應及時更新留存在銀行系統(tǒng)內的個人資料，確保信息準確性。按西政府法律及銀行的具體規(guī)定，規(guī)范操作和使用個人及企業(yè)賬戶；

　　二、如遇銀行問題，及時與開戶行進行深入溝通，厘清問題詳情。對于銀行提出的合法合規(guī)的要求，我們應予尊重。但對于銀行服務缺失甚至涉嫌違法的情況，特別是涉及歧視的言行，應堅決給予反對并堅定維權；

　　三、維權時，應保持客觀冷靜態(tài)度，通過投訴或訴訟方式，以及其他符合西本地法律法規(guī)的方式，找準問題點，準確并堅定地完成維權；

　　四、旅西中國公民可本著自愿原則將相關情況及時報告使館領僑處，聯(lián)系郵箱consuladochino@163.com">consuladochino@163.com，使館領保人員會在職責范圍內堅決保護中國公民的合法權益，并根據具體情況給予個案或集體協(xié)助。

　　記者認為，需要再次重申的是，維權要從“我”做起！受害的僑胞們要行動起來，團結起來，發(fā)牢騷和抱怨解決不了任何問題，有些事情必須自己先動起來，才有資格去要求別人幫助！請一定先把你的相關材料、信息收集準備好，不能怕麻煩，不能推脫沒有時間。因為在西班牙維權，就是需要更多的有效申訴單，需要更多的真憑實據，否則不管是大使館還是旅西僑界聯(lián)盟，不管是律師樓還是代書樓，沒有人可以幫到你，因為空口無憑、赤手空拳，談何維權？！

　　同時，我們呼吁旅西華僑華人要遵紀守法，合法經營，杜絕個別人的違法行為遭西班牙社會的詬病，從而影響損害了整體華僑華人的利益和形象。

　　當然，面對這么大一個坎，單憑民間的力量，已無法達到維權之目的。僑民萬眾翹首，盼望中國駐西使館能通過外交途徑，向西班牙政府提出交涉，以保護中國僑民的合法權益不受侵犯，為旅西僑民做主，還大家一個安居樂業(yè)的環(huán)境，這是眾望所歸！